Надійність банку
Українські банкіри оголосили результати роботи за минулий рік. Якщо порівняти ці дані з показниками 2010 року, видно, що ситуація покращилася. Наприклад, активи (власність банків) зросли на 12,4% – до 1,59 трлн грн., тоді як в 2010 році – лише на 8,8%. А збиток усіх 175-ти банків знизився майже вдвічі – до 7,71 млрд грн. Причому така цифра була отримана, в основному, через негативні результати «Укргазбанку» (3,6 млрд грн. збитку) і «Укрсиббанку» (3,7 млрд грн.). Саме їм довелося більше всіх витратитися на резерви за кредитними ризиками. Всі ці сухі цифри можуть «ожити», якщо навчитися їх розуміти, оскільки вони здатні розповісти вкладнику про надійність банків.
Фінансові показники
Для перевірки надійності банку насамперед слід звернути увагу на його фінансові показники. Для цього порівнюється його прибуток, обсяг активів і вкладів на 1 січня 2012 року і на 1 січня минулих років. Стабільне зростання активів і прибутковість позитивно характеризують банк. Але важливий не тільки розмір активів, але і їх якість.
Активи
Найбільш «якісними» (ліквідними активами) вважаються гроші банку на його рахунках і в касі, плюс державні цінні папери. Їх можна в будь-який момент обміняти на готівку для розрахунків із вкладниками. Чим більше їх у банку, тим краще: простіше буде отримати назад вкладені заощадження. При цьому, якщо в структурі активів дуже велику частину займають видані кредити та їх загальна сума значно перевищує розмір власних ресурсів і залучених депозитів – це ознака невисокої стабільності банку.
Капітал
Важливим показником є і розмір власного капіталу. Чим він більший, тим банк крупніший і тим більші ризики він готовий прийняти. Великий розмір власного капіталу банку говорить про фінансову стійкість банку і про наміри власників розвивати грошово-кредитну установу. Збільшення такого капіталу говорить про плани банку розширити свою діяльність або додати стабільності. Зменшення ж потрібно розглядати в залежності від конкретного випадку. Зазвичай незначне зменшення не повинно викликати побоювання: воно може бути пов’язане з тимчасовими труднощами. Але різке зниження капіталу означає істотні проблеми в банку.
Баланс
Тим не менш, правильніше розглядати показник власного капіталу в порівнянні з активами та зобов’язаннями. Так як один і той же рівень власного капіталу для банків з активами в 3 млрд грн. і 10 млрд грн. буде мати різне значення. Для точної оцінки надійності банку головним показником є збалансованість. Великий розмір активів свідчить про ефективну діяльність установи, але збільшення активів має бути підтримано збільшенням капіталу і зростанням депозитної бази. Це свідчить про довіру клієнтів та надійність інвесторів. Однак при цьому має насторожити різке зменшення обсягу виданих кредитів або депозитів (більше 10%). Адже зазвичай це означає зниження довіри з боку вкладників або інвесторів. Але якщо зниження незначне, його причиною могло стати згортання чергової рекламної кампанії. Справа в тому, що, за словами банкірів, вкладники рідко займаються глибоким аналізом депозитних пропозицій. Зазвичай вони обирають з тих варіантів, про які чули в рекламі. Якщо ж є намір відкрити в банку не депозитний рахунок, а звичайний (поточний), слід подивитися, скільки у фінансової установи (або мережі, до якої вона входить) банкоматів. Від їх кількості у місті залежить те, наскільки швидко можна буде зняти гроші з рахунку без комісії. Бажано, щоб потрібні банкомати були біля будинку і роботи. Важливим показником діяльності банку також є чисельним активних власників пластикових карток обраного банку. Чим їх більше, тим більше досвіду у нього на цьому ринку, і тим швидше будуть вирішуватися проблеми з карткою.
